7.2 مليون أمريكي فوق سن الخمسين يتحملون ديون الطلاب ..النجاح الإخباري
كان الإعفاء من قروض الطلاب عنصرًا أساسيًا في حملة الرئيس بايدن لعام 2020. وفي حين واجهت هذه السياسة تحديات قانونية وتشريعية، فقد تم طرح قضية ديون الطلاب الأمريكيين التي تزيد قيمتها عن تريليون دولار في المحادثة الوطنية، والتي تركزت في الغالب على الإعفاء من القروض للمهنيين الشباب من الجيل Z وجيل الألفية في منتصف العمر.
ومع ذلك، تظهر سلسلة حديثة من التقارير ومنشورات المدونات التي نشرها Urban Institute أن كبار السن يكافحون أيضًا لسداد قروضهم الطلابية.
من خلال تحليل عينة تمثيلية على المستوى الوطني من السجلات الائتمانية لما يقرب من أربعة ملايين بالغ تتراوح أعمارهم بين 50 عامًا فما فوق، يخلص تقرير المعهد الحضري إلى أنه اعتبارًا من أغسطس 2022، ما يقرب من 6% من كبار السن – أو 7.2 مليون أمريكي – لم يسددوا بعد قروضهم الطلابية. ومن بين هؤلاء المقترضين أنفسهم، هناك 8%، أو 580 ألف فرد، متخلفون عن السداد. وكان متوسط مبلغ الديون المتأخرة حوالي 11500 دولار.
يقول باحثون في المعهد الحضري إنه عبء مالي يمكن أن يترك العديد من كبار السن يكافحون من أجل التقاعد، مما يؤدي في النهاية إلى تفاقم مستويات الفقر لدى كبار السن الأمريكيين. ونتيجة لذلك، فهو لا يجهد الأفراد فحسب، بل يجهد أيضًا برامج الرعاية الاجتماعية المصممة لتعمل كشبكة أمان.
تعكس نتائج هذا التقرير نتائج مماثلة من الدراسات السابقة التي أجرتها مجموعات مثل Education Trust وAARP. ولكن على الرغم من ثروة البيانات، أشار جيسون كوهن، الباحث المشارك في مركز بيانات وسياسات التعليم التابع للمعهد الحضري، إلى أن تأثير ديون القروض على كبار السن غالبا ما يتم التغاضي عنه. ولكن عندما تلفت الانتباه إلى حقيقة أن ديون القروض يمكن أن تجبر كبار السن على العمل لفترة أطول بكثير قبل التقاعد أو الخروج من دون كرامة خطة الرعاية طويلة الأجل، فإنها يمكن أن تعطي الناس منظورا جديدا.
“إذا نظرنا إلى الأمر من خلال عدسة “هل سيكونون قادرين على التقاعد مع ضمان مالي؟” وقال: “إنه شيء مختلف قليلاً”.
وما لا يختلف، بغض النظر عن العمر، هو اتجاه التفاوتات العرقية بين أصحاب الديون.
تظهر نتائج التقرير أن الأفراد الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا أو أكبر من مجتمعات الهنود الأمريكيين وسكان ألاسكا الأصليين (AIAN)، والسود، والأسبانيين مثقلون بشكل غير متناسب بديون الطلاب. كان معدل التخلف الإجمالي عن السداد بين جميع المقترضين 8 في المائة، لكن المعدلات بين مجموعات الأقليات العرقية كانت أعلى بما يصل إلى سبع نقاط مئوية عند 10 و13 و15 في المائة للمجتمعات ذات الأصول الأسبانية والسود وAIAN، على التوالي.
يشير خبراء السياسة المالية إلى التمييز في سوق العمل، والفجوات في الأجور، وعدم المساواة في ثروة الأجيال، والتحيزات مثل الخطوط الحمراء، ونقص الخدمات المصرفية، وعدم الوصول إلى المدخرات المعفاة من الضرائب، باعتبارها حواجز نظامية تجعل تراكم الثروة تحديًا للأقليات العرقية، وخاصة بالنسبة للأمريكيين السود والسكان الأصليين والأمريكيين الأصليين. الأشخاص الملونون (BIPOC).
ويقولون إنه نتيجة لهذه العوائق، من المرجح أن يعتمد أفراد BIPOC على القروض الطلابية لوضع أنفسهم أو أطفالهم في التعليم العالي.
وكتب مينجلي تشونغ، وهو باحث مشارك كبير في المعهد الحضري متخصص في سلوك الاقتراض: “يمكن أن تتفاقم هذه العيوب على مدى عقود داخل الأجيال وعبر الأجيال، مما يجعل هؤلاء المقترضين أقل قدرة على سداد قروضهم في الوقت المحدد”. “بشكل عام، يتحمل كبار السن المزيد من الديون، وليس فقط ديون قروض الطلاب ولكن جميع أنواع الديون [medical, mortgage, etc.] وقالت في وقت لاحق: “إلى التقاعد”. داخل التعليم العالي.
وهذا، إلى جانب حقيقة أن سكان الولايات المتحدة يتقدمون في السن وأن المزيد من الناس يقتربون من التقاعد، له عواقب. في وقت لاحق من الحياة، يكون المقترضون الذين لا يستطيعون سداد ديون القروض الطلابية أكثر عرضة للتعرض للفقر والاعتماد على برامج شبكة أمان الرعاية الاجتماعية مثل برنامج المساعدة الغذائية التكميلية، والمساعدات الطبية، ودخل الضمان الإضافي.
في بعض الحالات، يمكن أن يكون الدين معوقًا للغاية لدرجة أنه يعرض الفرد لخطر فقدان جزء من مزايا الضمان الاجتماعي، وهو شريان الحياة للدخل المضمون للمتقاعدين. في عام 2015، تم حرمان ما لا يقل عن 114 ألف أمريكي من مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بهم لأنهم لم يتمكنوا من سداد أقساط القروض الطلابية، وفقًا لتقارير المعهد الحضري. ويمكن أيضًا الاستيلاء على مزايا استرداد الضرائب السنوية لسداد القروض المتأخرة.
وقالت تشونغ إنها تتوقع زيادة الضغط على هذه الشبكات وغيرها من شبكات الأمان الاجتماعي على مدى السنوات الخمس إلى العشرين المقبلة. وقالت إن التخطيط للتقاعد أصبح بالفعل مسؤولية شخصية بشكل متزايد، لكن تزايد ديون القروض الطلابية بين كبار السن لا يؤدي إلا إلى تعزيز ذلك.
رداً على ذلك، يوصي المعهد الحضري صناع السياسات الفيدراليين بالاستجابة للأعراض الحادة من خلال محاولة إلغاء الديون للمقترضين على المدى الطويل، ووضع شروط سداد عادلة، وتشجيع أصحاب العمل على مطابقة المساهمات مع مدفوعات قروض الطلاب وضمان قدرة المقترضين الأكبر سناً على الاحتفاظ بمزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بهم. .
وتحاول إدارة بايدن بالفعل اتخاذ بعض هذه الخطوات. أصدرت وزارة التعليم في أبريل مجموعة من مسودة القواعد التي من شأنها تخفيف عبء ديون الطلاب بين المقترضين الأكبر سنًا من خلال تقديم إعفاء لمرة واحدة لأولئك الذين لديهم قروض Parent Plus وأولئك الذين كانوا يسددون قروضهم الخاصة لمدة 20 عامًا أو أكثر.
ومع ذلك، انقسم الجمهور بشكل حاد في وجهات النظر حول موضوع تخفيف ديون الطلاب، ومن غير المؤكد ما إذا كانت سياسات بايدن ستدخل حيز التنفيذ قبل نهاية فترة ولايته. لكن بعض خبراء سياسة القروض الطلابية يأملون أن يساعد توقيت إصدار تقرير Urban في زيادة الدعم.
وقالت عيسى كانتشولا بانيز، مديرة السياسات في مركز حماية الطلاب المقترضين: “إن الاعتقاد الخاطئ بأن ديون الطلاب هي قضية تخص الشباب هو عبارة مجازية يحب معارضو تخفيف أعباء الديون طرحها”. “وهكذا، فإن السياق الذي يتم فيه إعداد هذا التقرير يمنحنا حقًا فرصة لتوضيح التأثير الإيجابي الذي ستحدثه القواعد القادمة لإدارة بايدن-هاريس، عند الانتهاء منها، على الناس، وخاصة الأمريكيين الأكبر سنًا”.
لكن ليس كل خبراء السياسة متفقون على ذلك.
وقال مايكل بريكمان، وهو زميل بارز في معهد أميركان إنتربرايز: “كل ما تفعله هذه التوصيات هو مجرد دعم المشكلة بشكل أكبر”. “بينما نحاول علاج الأعراض، فإننا نجعل المرض أسوأ.”
وباعتباره ممثلاً لمركز الأبحاث المحافظ، يعتقد بريكمان أن القضية الأساسية – وهي أن برامج الكلية تكلف الكثير، وفي كثير من الأحيان لا تحقق عائدًا ماليًا قويًا بما فيه الكفاية – يجب معالجتها أولاً.
واقترح أن يقوم صناع السياسات بمحاسبة المؤسسات نفسها على ديون الطلاب، من خلال مطالبتهم بالتوقيع المشترك على قروض الطلاب.
قال بريكمان: “لا ينبغي أن تكون المؤسسات قادرة على الحصول على شيكات نقدية من الحكومة لدفع تكاليف البرامج التي لا تحقق عائدًا ماليًا باستمرار”. “يجب أن تخضع الكلية أو الجامعة للمساءلة، ويجب أن يكون لها دور مباشر وهام في اللعبة فيما يتعلق بما يقترضه طلابها”.
إرسال التعليق